《防范和處置非法集資條例》將于2021年5月1日起施行,，今后“金融”“交易所”“財富管理”等字樣要謹慎使用,，消費者關心的明星代言非法集資也有了定論,。

　　日前,，中國政府網(wǎng)公布了《防范和處置非法集資條例》(以下簡稱《條例》),。該《條例》將于2021年5月1日起施行,。《條例》明確指出,，國家禁止任何形式的非法集資,，對非法集資堅持防范為主、打早打小,、綜合治理,、穩(wěn)妥處置的原則。

　　如何認定為非法集資

　　只要有這“三要件”,，千萬不要碰

　　《條例》明確了非法集資“三要件”：

　　一是“未經(jīng)國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”,，即非法性；

　　二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”,，即利誘性,；

　　三是“向不特定對象吸收資金”，即社會性,。

　　《條例》進一步指出,，對轄區(qū)的下列行為，涉嫌非法集資的,，處置非法集資牽頭部門應當及時組織調查認定：

　　一些企業(yè)擅用“金融”“理財”等字樣,，欺騙、誤導公眾非法從事金融業(yè)務活動

　　《條例》規(guī)定,，企業(yè)名禁亂用金融理財?shù)茸謽?/strong>

　　《條例》規(guī)定,，除法律、行政法規(guī)和國家另有規(guī)定外,，企業(yè),、個體工商戶名稱和經(jīng)營范圍中不得包含：“金融”,、“交易所”、“交易中心”,、“理財”,、“財富管理”、“股權眾籌”等字樣或者內(nèi)容,。

　　銀保監(jiān)會有關負責人表示,，金融是特許行業(yè)，一般工商企業(yè)一律不得從事或者變相從事法定金融業(yè)務,，誰都不能“無照駕駛”,。縣級以上地方人民政府處置非法集資牽頭部門,、市場監(jiān)督管理等部門將建立會商機制,，對企業(yè)、個體工商戶名稱或者經(jīng)營范圍中包含上述規(guī)定以外的其他與集資有關的字樣或者內(nèi)容的,，予以重點關注,，以便在市場主體登記管理環(huán)節(jié)及時發(fā)現(xiàn)和防范非法集資行為。

　　廣告的經(jīng)營者,、發(fā)布者沒審查的要擔責

　　非法集資中獲得的廣告費,、代言費，也得清退

　　對于“通過廣告和互聯(lián)網(wǎng)傳播非法集資信息”的問題：

　　為有效切斷非法集資信息傳播鏈條,，《條例》對廣告發(fā)布規(guī)則,、相關部門職責等規(guī)定了針對性措施：

　　“這意味著廣告的經(jīng)營者、發(fā)布者,，如果沒有進行嚴格的審查,，發(fā)布了非法集資的廣告，也要承擔相應的責任,。這就加大了非法集資廣告,，以及相應信息發(fā)布的審查責任，也是對民眾合法權益的保護,?！闭新?lián)金融首席研究員董希淼說。

　　對于“非法集資資金如何清退”的問題：

　　《條例》明確,，非法集資人,、非法集資協(xié)助人應當向集資參與人清退資金；清退過程應當接受處置非法集資牽頭部門監(jiān)督,；任何單位和個人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟利益,。

　　對于“廣告,、代言問題”問題：

　　近來市場上關于明星代言非法集資事件熱度不斷攀升,，《條例》也就相關責任認定進行了厘清。根據(jù)《條例》,，清退資金的來源包括：

　　非法集資資金余額、收益,，非法集資人及其他相關人員從非法集資中獲得的經(jīng)濟利益,，非法集資人隱匿、轉移的非法集資資金或者相關資產(chǎn),，在非法集資中獲得的廣告費,、代言費、代理費,、好處費、返點費,、傭金,、提成等經(jīng)濟利益，以及可以作為清退集資資金的其他資產(chǎn),。

　　《條例》還規(guī)定,，非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時履行所承擔的清退集資資金和繳納罰款義務時,，先清退集資資金,。

　　雖然清退資金來源明確了，但涉及非法集資的案件中,，清退資金往往不足以支付投資人本金,。對此，《條例》明確,，“因參與非法集資受到的損失,，由集資參與人自行承擔”。

　　“也就是說,，國家不會為非法集資活動承擔任何經(jīng)濟損失的賠償,、墊付或回購。這條新規(guī)從側面提醒所有非法集資參與人珍惜自己的財產(chǎn),，謹慎投資,，遠離非法集資?！?/span>中國人民大學中國普惠金融研究院研究員顧雷說,。

　　處罰力度加大，最高處以違法所得3倍以下罰款

　　為及時有效處置非法集資,，《條例》明確賦予處置非法集資牽頭部門組織調查,、處置涉嫌非法集資行為的相關手段措施。同時,，《條例》加大了對非法集資相關責任主體的懲處力度,，形成有力震懾,。

　　懲處對象：

　　非法集資單位和個人；

　　非法集資單位的主要負責人和直接責任人,、非法集資協(xié)助人,；

　　未履行非法集資防范義務的廣告經(jīng)營者和發(fā)布者、互聯(lián)網(wǎng)信息服務提供者,、金融機構,、非銀行支付機構。

　　處罰種類和處罰力度：

　　按照處罰力度與危害程度相匹配原則,，規(guī)定給予警告,、處以罰款、責令停產(chǎn)停業(yè),、吊銷許可證,、吊銷營業(yè)執(zhí)照或者登記證書；加大處罰力度,，對非法集資人處集資金額20%以上1倍以下的罰款,，對非法集資協(xié)助人處違法所得1倍以上3倍以下的罰款等。