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黨的二十大報告指出,，高質(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的首要任務(wù),。普惠金融旨在進一步擴大金融服務(wù)覆蓋面，惠及更多小微企業(yè),、農(nóng)民,、城鎮(zhèn)低收入人群等群體。作為扎根廣東東莞,、面向泛珠三角的區(qū)域性銀行,，東莞銀行一直堅持“服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)中小企業(yè),、服務(wù)市民”的定位,，以服務(wù)小微企業(yè)為己任，結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的特點,，通過大力創(chuàng)新信貸產(chǎn)品,，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，因地制宜制定信貸政策支持小微企業(yè)發(fā)展,，持續(xù)為地方實體經(jīng)濟“輸血供氧”,。
加強組織建設(shè)，提供專業(yè)化金融服務(wù)
東莞銀行積極響應(yīng)國家扶持小微企業(yè)發(fā)展號召,，推進機構(gòu)改革與建設(shè)，進一步加強對普惠金融業(yè)務(wù)的整體規(guī)劃,。
——在組織建設(shè)方面,，總行層面設(shè)置普惠金融部作為一級部門，全面推動全行普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展,，在組織層面整合資源,，為推動業(yè)務(wù)快速發(fā)展提供組織保障力量；支行層面設(shè)立小微支行,、社區(qū)支行,、科技支行等，擴大服務(wù)小微企業(yè)覆蓋面,，助力小微企業(yè)成長,；網(wǎng)點層面搭建中小企業(yè)專營隊伍,，不斷提升隊伍專業(yè)水平。
——在機制建設(shè)方面,，東莞銀行不斷完善內(nèi)部管理機制,，有效提升管理效率。通過建立小微企業(yè)“敢愿能會”長效機制,，有效激發(fā)內(nèi)生動力,。具體包括健全容錯安排和風(fēng)險緩釋機制增強敢貸信心，做好資金保障和渠道建設(shè),，夯實能貸基礎(chǔ),，強化正向激勵和評估考核，激發(fā)愿貸動力,，推動科技賦能和產(chǎn)品創(chuàng)新提升會貸水平等,，鼓勵全行前中后臺統(tǒng)一思想，共同樹立為普惠型小微企業(yè)的服務(wù)意識,。
提升綜合金融服務(wù)能力,，加速產(chǎn)品業(yè)務(wù)優(yōu)化創(chuàng)新
為擴大普惠宣傳力度，完善客戶觸達渠道,，東莞銀行不斷完善線上線下宣傳模式,，設(shè)立首貸戶服務(wù)專窗，提高東莞銀行普惠金融政策,、產(chǎn)品,、服務(wù)滲透到客戶日常生活的廣度和頻率，增強客戶觸達能力,，提升客戶獲得金融服務(wù)的可獲得性,。
——推進簡易開戶服務(wù)，滿足小微企業(yè)非信貸金融需求,。為提升小微企業(yè)金融服務(wù)體驗,，東莞銀行不斷優(yōu)化開戶流程，其中,，針對特定情形,、特殊時期的客戶開戶，實施免上門開戶核實,，縮短開戶流程,；推出“掃碼預(yù)約開戶”業(yè)務(wù)，企業(yè)可線上預(yù)約本行開戶服務(wù),，享受便捷的開戶服務(wù),。
——加強信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，解決小微企業(yè)融資難題。東莞銀行利用大數(shù)據(jù)分析決策及新興技術(shù),，積極開展信貸產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新,，推出莞稅e貸、科技e貸,、政采e貸,、房e貸等線上信貸產(chǎn)品，實現(xiàn)從業(yè)務(wù)申請,、客戶評價,、貸款審批、合同簽訂,、貸款支用,、貸后管理到貸款歸還的網(wǎng)絡(luò)化、智能化操作,，大大提升了運營效率,，給予客戶“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的全新服務(wù)體驗。
——積極探索科技信貸服務(wù)新模式,。東莞銀行作為廣東省知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記線上辦理首批試點金融機構(gòu),，積極探索科技信貸服務(wù)新模式，通過知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資線上申請+質(zhì)押登記自主線上辦理“雙線上”驅(qū)動的模式,，成功落地首筆知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資,，自主登記業(yè)務(wù)。截至2023年6月,，普惠型科技企業(yè)貸款余額超60億元,。
拓寬小微信貸資金渠道，精準扶持小微企業(yè)
東莞銀行積極做好人民銀行貨幣政策工具的對接工作,，2023年上半年運用人行支小再貸款資金投放普惠貸款合計超86億元,，扶持小微企業(yè)約3000戶；積極對接普惠小微貸款支持工具,，2023年上半年人行普惠貸款口徑增量約70億元,。
積極推動政策性銀行轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)。東莞銀行與進出口銀行廣東省分行,、國家開發(fā)銀行廣東省分行開展小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)合作,，成為兩家政策性銀行省內(nèi)首家合作轉(zhuǎn)貸款的金融機構(gòu)。結(jié)合轉(zhuǎn)貸資金的運用,，東莞銀行進一步降低貸款利率，精準扶持小微企業(yè),，于2022年3月落地東莞市首筆小微外貿(mào)企業(yè)風(fēng)險共擔(dān)轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù),。
此外，東莞銀行已發(fā)行40億元小微型企業(yè)貸款專項金融債券，募集資金專項用于小微型企業(yè)貸款,，進一步補充東莞銀行流動性,，扶持小微企業(yè)成長。
落實減費讓利,，降低企業(yè)融資成本
東莞銀行本著“保本微利”和“商業(yè)可持續(xù)”原則,，多措并舉降低企業(yè)融資成本。針對普惠貸款實施降低內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價,、降低經(jīng)濟資成本等優(yōu)惠政策,，引導(dǎo)經(jīng)營機構(gòu)降低小微企業(yè)貸款利率。
——嚴格執(zhí)行收費減免要求,，嚴格執(zhí)行“七不準”“四公開”要求,。強化落實“兩禁兩限”規(guī)定，明確禁止向小微企業(yè)收取貸款承諾費,、資金管理費,、嚴格限制收取財物顧問費、資訊費,。
——運用低成本資金發(fā)放小微貸款,，充分利用人民銀行支小再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具,，積極推進政策性銀行合作的小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù),，將該類低成本資金優(yōu)先投向普惠金融領(lǐng)域，有效降低企業(yè)融資成本,。
加強多方聯(lián)動,，優(yōu)化小微信貸業(yè)務(wù)服務(wù)環(huán)境
東莞銀行積極推動銀政、銀擔(dān),、銀投,、銀保、銀園合作,，搭建多方參與的金融服務(wù)平臺,，優(yōu)化小微信貸業(yè)務(wù)服務(wù)環(huán)境。
——加強政策對接,，協(xié)助企業(yè)享受政府優(yōu)惠政策,。東莞銀行與東莞市財政局、工信局等簽署合作協(xié)議,，共同搭建東莞市小微綜合服務(wù)平臺,。
——加強數(shù)據(jù)交互，解決信息不對稱問題,。東莞銀行持續(xù)推進信用信息共享機制和融資服務(wù)平臺建設(shè),，積極響應(yīng)信易貸,、粵信融及粵商通平臺企業(yè)融資對接工作，并通過該平臺發(fā)布普惠貸款產(chǎn)品,，充分利用該平臺的政務(wù)數(shù)據(jù),，為小微企業(yè)提供融資服務(wù)。
——加強平臺合作,，推動并拓寬小微企業(yè)擔(dān)保渠道,。東莞銀行通過搭建與專利權(quán)評估機構(gòu)、擔(dān)保公司,、保險公司,、風(fēng)投機構(gòu)、孵化器等第三方機構(gòu)聯(lián)貸,、孵化快貸等專項產(chǎn)品,，為企業(yè)提供多元化融資服務(wù)方案。
未來,，東莞銀行將持續(xù)以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為切入點,，堅守金融服務(wù)實體經(jīng)濟，助力小微企業(yè)發(fā)展的初心,，為地方經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展?jié)补嘟鹑诨钏?，共同譜寫高質(zhì)量發(fā)展新篇章。
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