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《防范和處置非法集資條例》將于2021年5月1日起施行，今后“金融”“交易所”“財富管理”等字樣要謹(jǐn)慎使用,，消費者關(guān)心的明星代言非法集資也有了定論,。
日前,，中國政府網(wǎng)公布了《防范和處置非法集資條例》(以下簡稱《條例》)。該《條例》將于2021年5月1日起施行,?！稐l例》明確指出，國家禁止任何形式的非法集資,，對非法集資堅持防范為主,、打早打小、綜合治理,、穩(wěn)妥處置的原則,。
如何認(rèn)定為非法集資
只要有這“三要件”，千萬不要碰
《條例》明確了非法集資“三要件”：
一是“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”,，即非法性,；
二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”，即利誘性,；
三是“向不特定對象吸收資金”,，即社會性。
《條例》進一步指出,，對轄區(qū)的下列行為,，涉嫌非法集資的，處置非法集資牽頭部門應(yīng)當(dāng)及時組織調(diào)查認(rèn)定：
一些企業(yè)擅用“金融”“理財”等字樣,，欺騙,、誤導(dǎo)公眾非法從事金融業(yè)務(wù)活動
《條例》規(guī)定，企業(yè)名禁亂用金融理財?shù)茸謽?/strong>
《條例》規(guī)定,，除法律,、行政法規(guī)和國家另有規(guī)定外，企業(yè),、個體工商戶名稱和經(jīng)營范圍中不得包含：“金融”,、“交易所”、“交易中心”,、“理財”,、“財富管理”,、“股權(quán)眾籌”等字樣或者內(nèi)容。
銀保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,，金融是特許行業(yè),，一般工商企業(yè)一律不得從事或者變相從事法定金融業(yè)務(wù)，誰都不能“無照駕駛”,?？h級以上地方人民政府處置非法集資牽頭部門、市場監(jiān)督管理等部門將建立會商機制,，對企業(yè),、個體工商戶名稱或者經(jīng)營范圍中包含上述規(guī)定以外的其他與集資有關(guān)的字樣或者內(nèi)容的，予以重點關(guān)注,，以便在市場主體登記管理環(huán)節(jié)及時發(fā)現(xiàn)和防范非法集資行為,。
廣告的經(jīng)營者、發(fā)布者沒審查的要擔(dān)責(zé)
非法集資中獲得的廣告費,、代言費,，也得清退
對于“通過廣告和互聯(lián)網(wǎng)傳播非法集資信息”的問題：
為有效切斷非法集資信息傳播鏈條,，《條例》對廣告發(fā)布規(guī)則,、相關(guān)部門職責(zé)等規(guī)定了針對性措施：
“這意味著廣告的經(jīng)營者、發(fā)布者,，如果沒有進行嚴(yán)格的審查,，發(fā)布了非法集資的廣告，也要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任,。這就加大了非法集資廣告,，以及相應(yīng)信息發(fā)布的審查責(zé)任，也是對民眾合法權(quán)益的保護,?！闭新?lián)金融首席研究員董希淼說。
對于“非法集資資金如何清退”的問題：
《條例》明確,，非法集資人,、非法集資協(xié)助人應(yīng)當(dāng)向集資參與人清退資金；清退過程應(yīng)當(dāng)接受處置非法集資牽頭部門監(jiān)督,；任何單位和個人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟利益,。
對于“廣告、代言問題”問題：
近來市場上關(guān)于明星代言非法集資事件熱度不斷攀升,，《條例》也就相關(guān)責(zé)任認(rèn)定進行了厘清,。根據(jù)《條例》，清退資金的來源包括：
非法集資資金余額,、收益,，非法集資人及其他相關(guān)人員從非法集資中獲得的經(jīng)濟利益,，非法集資人隱匿、轉(zhuǎn)移的非法集資資金或者相關(guān)資產(chǎn),，在非法集資中獲得的廣告費,、代言費、代理費,、好處費,、返點費、傭金,、提成等經(jīng)濟利益,，以及可以作為清退集資資金的其他資產(chǎn)。
《條例》還規(guī)定,，非法集資人,、非法集資協(xié)助人不能同時履行所承擔(dān)的清退集資資金和繳納罰款義務(wù)時，先清退集資資金,。
雖然清退資金來源明確了,，但涉及非法集資的案件中，清退資金往往不足以支付投資人本金,。對此,，《條例》明確，“因參與非法集資受到的損失,，由集資參與人自行承擔(dān)”,。
“也就是說，國家不會為非法集資活動承擔(dān)任何經(jīng)濟損失的賠償,、墊付或回購,。這條新規(guī)從側(cè)面提醒所有非法集資參與人珍惜自己的財產(chǎn)，謹(jǐn)慎投資,，遠(yuǎn)離非法集資,。”中國人民大學(xué)中國普惠金融研究院研究員顧雷說,。
處罰力度加大,，最高處以違法所得3倍以下罰款
為及時有效處置非法集資，《條例》明確賦予處置非法集資牽頭部門組織調(diào)查,、處置涉嫌非法集資行為的相關(guān)手段措施,。同時，《條例》加大了對非法集資相關(guān)責(zé)任主體的懲處力度,，形成有力震懾,。
懲處對象：
非法集資單位和個人；
非法集資單位的主要負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人、非法集資協(xié)助人,；
未履行非法集資防范義務(wù)的廣告經(jīng)營者和發(fā)布者,、互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者、金融機構(gòu),、非銀行支付機構(gòu),。
處罰種類和處罰力度：
按照處罰力度與危害程度相匹配原則，規(guī)定給予警告,、處以罰款,、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、吊銷許可證,、吊銷營業(yè)執(zhí)照或者登記證書,；加大處罰力度，對非法集資人處集資金額20%以上1倍以下的罰款,，對非法集資協(xié)助人處違法所得1倍以上3倍以下的罰款等,。
專家觀點
中國人民大學(xué)中國普惠金融研究院研究員顧雷：
《條例》用法治的辦法加強重點領(lǐng)域監(jiān)管，著力解決行政機關(guān)防范和處置非法集資的法律依據(jù)不足,、手段不夠等問題,，充分表達(dá)了政府部門對非法集資的懲治態(tài)度，對形成齊抓共管,、群防群治的非法集資綜合治理格局,，以及防范化解社會矛盾、保護群眾合法權(quán)益具有重要作用,。
中南財經(jīng)政法大學(xué)教授喬新生：
《條例》的最大特點在于,，變過去的被動監(jiān)管為主動監(jiān)管,，把金融監(jiān)管變成全社會監(jiān)管,。相信隨著《條例》的實施，各級地方政府一定會打破條塊分割金融監(jiān)管模式,，建立預(yù)警機制,，確保我國金融市場健康發(fā)展。
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